遵循保险适当性原则，合理选择保险产品

一、案例背景

2024年1月，我公司收到客户陈先生全额退保的申请。经核实，客户购买我公司某款期缴产品，保单尚在缴费期，中途解约退保存在损失。通过调取可回溯视频及电话回访录音，客户清楚知晓所购保险产品保障责任、缴费期限、保障时间及退保损失等事项。

我公司联系客户进行沟通处理。经了解，客户因配偶罹患脑肿瘤住院手术急需用钱，所以申请退保。客户同时表示自己已经61岁，目前的收入来源只有退休金，配偶手术后还需持续康复治疗，并且病情发展不可预估，后续需要一大笔费用，续期缴费自己已无力承担。

我公司通过调查核实，客户所述的家庭情况属实。经内部会议讨论，我公司最终同意为客户操作通融退保。

• 案例分析

该案例客户陈先生在购买保险时，没有充分、动态评估自己的风险承受能力，导致退休后收入减少且家庭出现变故的情况下无力承担续期保费。

三、温馨提示

大家人寿上海分公司提醒消费者，尤其是老年消费者在购买保险产品时，应综合考虑自身的保险需求、财务状况、风险承受能力等因素，谨慎选择适合自己的产品。